Per 1 januari 2010 zijn deze regels verder uitgebreid. Zo gelden deze regels ook voor (natura)uitvaartverzekeringen en arbeidsongeschiktheids-, werkloosheids- overlijdensrisicoverzekeringen die in relatie met een krediet worden gesloten. Daarnaast is het geven van geldelijke beloningen alleen toegestaan als deze gerelateerd zijn aan ene specifieke post.

Aanbieders die zonder tussenkomst van een bemiddelaar hun eigen financiële producten distribueren moeten meer informatie geven aan de klant over de aard en de reikwijdte van de dienstverlening die de consument van hen kan verwachten. Tenslotte gelden er nieuwe regels voor prijstransparantie en kostentransparantie bij vermogensopbouwproducten.

Klik hier voor een schematisch overzicht van de wijzigingen.

Per 1 januari 2009 is de regelgeving inzake provisiebetaling en beloningstransparantie gewijzigd. De wijzigingen leiden tot nieuwere en strengere regels op het gebied van provisies voor financiële dienstverlening en kredietreclame. Wijzigingen gelden voor complexe producten.

• levensverzekeringen, niet zijnde zuivere overlijdensrisico of uitvaart
• Spaarrekening eigen woning (bankspaarproduct)
• Beleggingsrecht eigen woning
• Lijfrentespaarrekening
• lijfrentebeleggingsrecht
• Beleggingsobjecten
• Recht van deelneming in beleggingsinstelling
• Combinatie van één van deze producten met een ander financieel product
• Alle vormen van hypothecair krediet inclusief effectenhypotheek

Bonusprovisie

Per 1 januari 2009 is er een verbod op omzetgerelateerde bonus provisies.

Wat wordt verstaan onder provisie

Provisie is een vergoeding direct of indirect afkomstig van aanbieder op grond van afspraak tussen bemiddelaar en aanbieder. Iedere vorm van beloning valt onder de term provisie. Ook b.v. diensten, goederen, software en cursussen vallen hieronder.  

Ook de provisie die een serviceprovider ontvangt valt hieronder.

Voorbeeld: een serviceprovider ontvangt € 1000,- provisie van de aanbieder. Hij betaalt € 800,- door aan de bemiddelaar. De bemiddelaar moet € 1000,- communiceren aan de consument.

Beloningstransparantie

Een bemiddelaar in complexe producten of hypothecair krediet dient klanten voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst te informeren over de provisie die door de aanbieder van het complexe product of hypothecair krediet wordt betaald. Hierbij moet de totale provisie worden vermeld (geen percentages) die de aanbieder betaalt.

Wij hebben voor u voorbeelddocumenten van cliëntenovereenkomsten voor u beschikbaar.

Adviesmatchregels

De balansregel zal voortaan ook gelden voor hypothecaire kredieten die gecombineerd worden met een beleggingsrekening.

De terugboekingregel zal voortaan ook gelden voor alle hypothecaire kredieten.

Bankspaarproducten

Per 1 januari 2009 worden bankspaarproducten ook aangemerkt als complex product.

Bonussen

Alle omzet gerelateerde bonussen zijn met ingang van 1 januari 2009 verboden.

Bovenmatigheidstoets

De AFM kan per 1 januari 2009 toetsen of de beloning voor een product  bovenmatig is.  Wanneer u producten verkoopt die algemeen worden aangeboden en waarvan de beloning marktconform is hoeft u zich geen zorgen te maken.

Dienstverleningsdocument

Per 1 juli 2009 bent u verplicht een dienstverleningsdocument (dvd) te hebben. In dit document staat en opsomming van de aard van uw dienstverlening en hoe u daarvoor wordt beloond.  U kunt een uurtarief vermelden en de indicatie hoeveel uur u per product kwijt bent.  Indien u provisie ontvangt geeft u de bandbreedte van de provisie aan.

Het document dient u vertrekken bij het begin van de dienstverlening. U dient aan te tonen dat de klant kennis heeft kunnen nemen van dit document. 

Wij hebben diverse voorbeelden van dienstverleningsdocumenten voor u beschikbaar

Kredietreclameregels

Twee reclame uitingen worden verboden

1. De reclame-uiting dat ondanks een negatieve BKR toch krediet kan worden verkregen
2. De reclame-uiting dat anderszins in afwijking van de geldende gedragscode toch krediet kan worden verkregen.

AFM kondigt controles bij tussenpersonen aan inzake provisietransparantie!!!!
Lees meer